Blog

Jak už bylo řečeno, zkoušky budou povinné a do dvou lete se jim musí podrobit všichni, kteří chtějí nadále zprostředkovávat nebo poskytovat úvěry. Výsledky prvních testů jsou již nyní uspokojivé.

Zákon o spotřebitelském úvěru umožňuje na přechodné období, tedy do prosince 2018 nahradit zkoušku čestným prohlášením, Od prosince 2018 však musí mít každý zprostředkovatel nebo poskytovatel úvěrů zkoušku dle zákona složenou. Tyto zkoušky odborné způsobilosti mohou provádětpouze společnosti, které získaly akreditaci České národní banky. V tuto chvíli to může být například Česká bankovní asociace.
Tyto zkoušky pak lze skládat v několika kategoriích, kterými jsou tyto:
 
1.  spotřebitelské úvěry jiné než na bydlení
2.  vázané spotřebitelské úvěry
3.  spotřebitelské úvěry na bydlení
4.  Kombinace 1. + 3. kategorie
 
 
 

První výsledky

 
Jak už jsem uvedla, první zkoušení už bylo provedeno a dopadlo dobře. Toto první kolo proběhlo v dubnu letošního roku. Jeho účastníky byli jak zaměstnanci bankovních ústavů, tak zástupci zprostředkovatelů nezávislých finančních poradenských společností.
 

Potřeba vzdělávání!

Zkouška údajně není složitá a její úspěšné složení by, v závislosti na dosavadních znalostech a samozřejmě praxi, nemělo být nic těžkého. Pokud se člověk bude této problematice věnovat a studiu vynaloží adekvátní čas, měl by zkoušku po měsíci studia složit zcela bez problémů. Již v tuto chvíli je možné se přihlásit do přípravných kurzů na tyto zkoušky, takže možnosti příprav už v tuto chvíli jsou velmi dobré. Přípravné kurzy většinou probíhají online a kromě toho, že by vám měly dodat důležité informace, nabízí také cvičné testy. Cena za tyto kurzy se v tuto chvíli pohybuje okolo 1.000,- Kč. Cena je lidová. Dá se tedy předpokládat, že výše ceny odpovídá tomu, že osoby, které již v oboru pracují, musí tyto testy splnit. Očekáváme dále, že ceny po konci roku 2018 budou stoupat, vzhledem k tomu, že už budou určeny osobám, které v oboru nepracovaly a rozhodly se tak až po novele.

 
Celková úspěšnost těchto testů, respektive těch, kteří skládali tyto testy, je odhadována na 91%. Tedy ze 44 účastníků druhého známého testování uspělo 40.
 
Zkoušky určitě přinesou velkou úlevu nejen bankám, ale také klientům, kteří žádají jak o hypotéky, tak v souvislosti se snížením možnosti dostat stoprocentní hypotéku, o spotřebitelské úvěry.

Lidem v České republice se očividně lépe daří. Mají dostatek peněz, aby mohli splácet správně hypoteční splátky a v podstatě úvěry jako takové.
Podíl bankovních úvěrů v selhání klesl dokonce na 2,91%. Kolem roku 2007, kdy probíhala finanční krize, bylo toto číslo větší než 5%. Úvěry na bydlení jsou spláceny také mnohem lépe, než dříve. Tam je procento úvěrů v selhání dokonce 1,9. I přímo u hypoték je toto číslo na hodnotě 1,51%.

 
Ptáte se možná, proč lidé splácí v tuto dobu své úvěry spolehlivěji než dříve. Máme jich několik a mezi ty nejdůležitější patří v České republice tyto:
•    dobrá ekonomická situace
•    nízká nezaměstnanost
•    růst mezd
•    nízké úrokové sazby = snížení splátek úvěrů
•    možnosti refinancování hypoték
•    možnosti konsolidace půjček
 
 
Obavy České národní banky
 
Tento trend však není pouze optimistický. Česká národní banka má v tuto chvíli jistotu, že úrokové sazby hypoték opět porostou. Pokud neporostou samovolně dle ekonomické situace a situace na trhu, Česká národní banka se o toto zvýšení postará sama.

 
Ptáte se jak?
 Je to jednoduché. Jeden její krok již růst sazeb oproti roku 2016 zařídil. Je jím omezení poskytovat stoprocentní hypotéky.
Pokud se podaří dát České národní bance další pravomoci podle navrhované novely zákona o České národní bance, můžeme se těšit na ještě mnohem přísnější omezení dostupnosti hypoték.
Další růst úrokové sazby souvisí z normalizací politiky právě České národní banky. Od této normalizace, tedy růstu základních úrokových sazeb, se pak odvíjí i ceny zdrojů a úrokových sazeb na mezibankovním trhu. Následek je jasný a promítne se i do sazeb nás běžných občanů.
Toto všechno se odehraje pravděpodobně ve třetím čtvrtletí letošního roku. Někteří optimističtí analytici však tvrdí, že se to promítne až začátkem roku 2017.
 
Dopady budou závažné a to hlavně pro rodiny, jejichž rozpočty jsou napjaté již nyní. Splátky se budou navyšovat až o 70% své aktuální výše. Může se tak stát, že namísto vlastnictví vysněného bydlení budou rodiny přicházet o bydlení v exekucích.

Lidem v České republice se očividně lépe daří. Mají dostatek peněz, aby mohli splácet správně hypoteční splátky a v podstatě úvěry jako takové.
Podíl bankovních úvěrů v selhání klesl dokonce na 2,91%. Kolem roku 2007, kdy probíhala finanční krize, bylo toto číslo větší než 5%. Úvěry na bydlení jsou spláceny také mnohem lépe, než dříve. Tam je procento úvěrů v selhání dokonce 1,9. I přímo u hypoték je toto číslo na hodnotě 1,51%.

 
Ptáte se možná, proč lidé splácí v tuto dobu své úvěry spolehlivěji než dříve. Máme jich několik a mezi ty nejdůležitější patří v České republice tyto:
•    dobrá ekonomická situace
•    nízká nezaměstnanost
•    růst mezd
•    nízké úrokové sazby = snížení splátek úvěrů
•    možnosti refinancování hypoték
•    možnosti konsolidace půjček
 
 
Obavy České národní banky
 
Tento trend však není pouze optimistický. Česká národní banka má v tuto chvíli jistotu, že úrokové sazby hypoték opět porostou. Pokud neporostou samovolně dle ekonomické situace a situace na trhu, Česká národní banka se o toto zvýšení postará sama.

 
Ptáte se jak?
 Je to jednoduché. Jeden její krok již růst sazeb oproti roku 2016 zařídil. Je jím omezení poskytovat stoprocentní hypotéky.
Pokud se podaří dát České národní bance další pravomoci podle navrhované novely zákona o České národní bance, můžeme se těšit na ještě mnohem přísnější omezení dostupnosti hypoték.
Další růst úrokové sazby souvisí z normalizací politiky právě České národní banky. Od této normalizace, tedy růstu základních úrokových sazeb, se pak odvíjí i ceny zdrojů a úrokových sazeb na mezibankovním trhu. Následek je jasný a promítne se i do sazeb nás běžných občanů.
Toto všechno se odehraje pravděpodobně ve třetím čtvrtletí letošního roku. Někteří optimističtí analytici však tvrdí, že se to promítne až začátkem roku 2017.
 
Dopady budou závažné a to hlavně pro rodiny, jejichž rozpočty jsou napjaté již nyní. Splátky se budou navyšovat až o 70% své aktuální výše. Může se tak stát, že namísto vlastnictví vysněného bydlení budou rodiny přicházet o bydlení v exekucích.

Lidem v České republice se očividně lépe daří. Mají dostatek peněz, aby mohli splácet správně hypoteční splátky a v podstatě úvěry jako takové.
Podíl bankovních úvěrů v selhání klesl dokonce na 2,91%. Kolem roku 2007, kdy probíhala finanční krize, bylo toto číslo větší než 5%. Úvěry na bydlení jsou spláceny také mnohem lépe, než dříve. Tam je procento úvěrů v selhání dokonce 1,9. I přímo u hypoték je toto číslo na hodnotě 1,51%.

 
Ptáte se možná, proč lidé splácí v tuto dobu své úvěry spolehlivěji než dříve. Máme jich několik a mezi ty nejdůležitější patří v České republice tyto:
•    dobrá ekonomická situace
•    nízká nezaměstnanost
•    růst mezd
•    nízké úrokové sazby = snížení splátek úvěrů
•    možnosti refinancování hypoték
•    možnosti konsolidace půjček
 
 
Obavy České národní banky
 
Tento trend však není pouze optimistický. Česká národní banka má v tuto chvíli jistotu, že úrokové sazby hypoték opět porostou. Pokud neporostou samovolně dle ekonomické situace a situace na trhu, Česká národní banka se o toto zvýšení postará sama.

 
Ptáte se jak?
 Je to jednoduché. Jeden její krok již růst sazeb oproti roku 2016 zařídil. Je jím omezení poskytovat stoprocentní hypotéky.
Pokud se podaří dát České národní bance další pravomoci podle navrhované novely zákona o České národní bance, můžeme se těšit na ještě mnohem přísnější omezení dostupnosti hypoték.
Další růst úrokové sazby souvisí z normalizací politiky právě České národní banky. Od této normalizace, tedy růstu základních úrokových sazeb, se pak odvíjí i ceny zdrojů a úrokových sazeb na mezibankovním trhu. Následek je jasný a promítne se i do sazeb nás běžných občanů.
Toto všechno se odehraje pravděpodobně ve třetím čtvrtletí letošního roku. Někteří optimističtí analytici však tvrdí, že se to promítne až začátkem roku 2017.
 
Dopady budou závažné a to hlavně pro rodiny, jejichž rozpočty jsou napjaté již nyní. Splátky se budou navyšovat až o 70% své aktuální výše. Může se tak stát, že namísto vlastnictví vysněného bydlení budou rodiny přicházet o bydlení v exekucích.

Lidem v České republice se očividně lépe daří. Mají dostatek peněz, aby mohli splácet správně hypoteční splátky a v podstatě úvěry jako takové.
Podíl bankovních úvěrů v selhání klesl dokonce na 2,91%. Kolem roku 2007, kdy probíhala finanční krize, bylo toto číslo větší než 5%. Úvěry na bydlení jsou spláceny také mnohem lépe, než dříve. Tam je procento úvěrů v selhání dokonce 1,9. I přímo u hypoték je toto číslo na hodnotě 1,51%.

 
Ptáte se možná, proč lidé splácí v tuto dobu své úvěry spolehlivěji než dříve. Máme jich několik a mezi ty nejdůležitější patří v České republice tyto:
•    dobrá ekonomická situace
•    nízká nezaměstnanost
•    růst mezd
•    nízké úrokové sazby = snížení splátek úvěrů
•    možnosti refinancování hypoték
•    možnosti konsolidace půjček
 
 
Obavy České národní banky
 
Tento trend však není pouze optimistický. Česká národní banka má v tuto chvíli jistotu, že úrokové sazby hypoték opět porostou. Pokud neporostou samovolně dle ekonomické situace a situace na trhu, Česká národní banka se o toto zvýšení postará sama.

 
Ptáte se jak?
 Je to jednoduché. Jeden její krok již růst sazeb oproti roku 2016 zařídil. Je jím omezení poskytovat stoprocentní hypotéky.
Pokud se podaří dát České národní bance další pravomoci podle navrhované novely zákona o České národní bance, můžeme se těšit na ještě mnohem přísnější omezení dostupnosti hypoték.
Další růst úrokové sazby souvisí z normalizací politiky právě České národní banky. Od této normalizace, tedy růstu základních úrokových sazeb, se pak odvíjí i ceny zdrojů a úrokových sazeb na mezibankovním trhu. Následek je jasný a promítne se i do sazeb nás běžných občanů.
Toto všechno se odehraje pravděpodobně ve třetím čtvrtletí letošního roku. Někteří optimističtí analytici však tvrdí, že se to promítne až začátkem roku 2017.
 
Dopady budou závažné a to hlavně pro rodiny, jejichž rozpočty jsou napjaté již nyní. Splátky se budou navyšovat až o 70% své aktuální výše. Může se tak stát, že namísto vlastnictví vysněného bydlení budou rodiny přicházet o bydlení v exekucích.

V tuto chvíli se Česká národní banka opět snaží zajistit růst úrokových sazeb a omezit tak možnost obyčejných pracujících lidí dosáhnout na hypotéku a zajistit si tak svůj sen, tedy vlastní bydlení.
Kromě toho, že Česká národní banka v tuto chvíli doporučuje bankám, aby neposkytovaly hypotéky stoprocentní, protože by dle ní měli mít lidé alespoň jednu pětinu ceny nemovitosti naspořenou, omezuje také banky, protože ty smí poskytnout pouze 15% nových úvěrů na devadesáti procentní hypotéky.
Česká národní banka tyto požadavky chce prosadit v rámci novely zákona o České národní banky. Již je však ve hře pozměňovací návrh šéfa výboru sněmovny, který by mohl tuto novelu změnit a zmírnit tak dopady na veřejnost.

Česká národní banka reguluje!

 
Česká národní banka chce využít těchto regulací proto, že hypoteční úvěry dostával momentálně v podstatě každý, kdo si o hypotéku požádal. V tuto chvíli je v České republice, dle dostupných zdrojů, splácen na hypotékách skoro bilion korun. Za letošní období si lidé v naší republice půjčili rekordních 58 miliard. A Česká národní banka ve své starosti o občany a jejich blaho vyšla s tím, že by někteří mohli mít v budoucnu starosti se splácením. I přesto, že podíl úvěru v selhání na hypotečním trhu je maximálně 1,51%.

 
Jak bylo uvedeno, výše uvedené informace jsou důvodem toho, že Česká národní banka chce zavádět přísnější pravidla a chce je uplatňovat i na refinancování hypotéky. Naše centrální banka chce, aby se na refinancované úvěry nahlíželo jako na úplně nové úvěry.

Tyto změny tak pocítí hlavně žadatelé, kteří měli svoji původní sazbu poměrně nízkou a podmínky na úvěrech výhodné. Stane se tedy to, že pokud budete náhodou chtít přejít za výhodnějšími podmínkami, čemuž se centrální banka také v podstatě pokouší zabránit, budete muset opět dokládat hotovost ve výši 10% nemovitosti a ještě budete muset mít vyšší příjmy, než bylo doposud standardem.
Cílem tohoto tlaku České národní banky je ve výsledku snížení cen nemovitostí.
 
Jak se můžeme dočíst, nízké úrokové sazby a zájem o hypotéky, výrazně zvýšil ceny domů a bytů.

V tuto chvíli se Česká národní banka opět snaží zajistit růst úrokových sazeb a omezit tak možnost obyčejných pracujících lidí dosáhnout na hypotéku a zajistit si tak svůj sen, tedy vlastní bydlení.
Kromě toho, že Česká národní banka v tuto chvíli doporučuje bankám, aby neposkytovaly hypotéky stoprocentní, protože by dle ní měli mít lidé alespoň jednu pětinu ceny nemovitosti naspořenou, omezuje také banky, protože ty smí poskytnout pouze 15% nových úvěrů na devadesáti procentní hypotéky.
Česká národní banka tyto požadavky chce prosadit v rámci novely zákona o České národní banky. Již je však ve hře pozměňovací návrh šéfa výboru sněmovny, který by mohl tuto novelu změnit a zmírnit tak dopady na veřejnost.

Česká národní banka reguluje!

 
Česká národní banka chce využít těchto regulací proto, že hypoteční úvěry dostával momentálně v podstatě každý, kdo si o hypotéku požádal. V tuto chvíli je v České republice, dle dostupných zdrojů, splácen na hypotékách skoro bilion korun. Za letošní období si lidé v naší republice půjčili rekordních 58 miliard. A Česká národní banka ve své starosti o občany a jejich blaho vyšla s tím, že by někteří mohli mít v budoucnu starosti se splácením. I přesto, že podíl úvěru v selhání na hypotečním trhu je maximálně 1,51%.

 
Jak bylo uvedeno, výše uvedené informace jsou důvodem toho, že Česká národní banka chce zavádět přísnější pravidla a chce je uplatňovat i na refinancování hypotéky. Naše centrální banka chce, aby se na refinancované úvěry nahlíželo jako na úplně nové úvěry.

Tyto změny tak pocítí hlavně žadatelé, kteří měli svoji původní sazbu poměrně nízkou a podmínky na úvěrech výhodné. Stane se tedy to, že pokud budete náhodou chtít přejít za výhodnějšími podmínkami, čemuž se centrální banka také v podstatě pokouší zabránit, budete muset opět dokládat hotovost ve výši 10% nemovitosti a ještě budete muset mít vyšší příjmy, než bylo doposud standardem.
Cílem tohoto tlaku České národní banky je ve výsledku snížení cen nemovitostí.
 
Jak se můžeme dočíst, nízké úrokové sazby a zájem o hypotéky, výrazně zvýšil ceny domů a bytů.

V tuto chvíli se Česká národní banka opět snaží zajistit růst úrokových sazeb a omezit tak možnost obyčejných pracujících lidí dosáhnout na hypotéku a zajistit si tak svůj sen, tedy vlastní bydlení.
Kromě toho, že Česká národní banka v tuto chvíli doporučuje bankám, aby neposkytovaly hypotéky stoprocentní, protože by dle ní měli mít lidé alespoň jednu pětinu ceny nemovitosti naspořenou, omezuje také banky, protože ty smí poskytnout pouze 15% nových úvěrů na devadesáti procentní hypotéky.
Česká národní banka tyto požadavky chce prosadit v rámci novely zákona o České národní banky. Již je však ve hře pozměňovací návrh šéfa výboru sněmovny, který by mohl tuto novelu změnit a zmírnit tak dopady na veřejnost.

Česká národní banka reguluje!

 
Česká národní banka chce využít těchto regulací proto, že hypoteční úvěry dostával momentálně v podstatě každý, kdo si o hypotéku požádal. V tuto chvíli je v České republice, dle dostupných zdrojů, splácen na hypotékách skoro bilion korun. Za letošní období si lidé v naší republice půjčili rekordních 58 miliard. A Česká národní banka ve své starosti o občany a jejich blaho vyšla s tím, že by někteří mohli mít v budoucnu starosti se splácením. I přesto, že podíl úvěru v selhání na hypotečním trhu je maximálně 1,51%.

 
Jak bylo uvedeno, výše uvedené informace jsou důvodem toho, že Česká národní banka chce zavádět přísnější pravidla a chce je uplatňovat i na refinancování hypotéky. Naše centrální banka chce, aby se na refinancované úvěry nahlíželo jako na úplně nové úvěry.

Tyto změny tak pocítí hlavně žadatelé, kteří měli svoji původní sazbu poměrně nízkou a podmínky na úvěrech výhodné. Stane se tedy to, že pokud budete náhodou chtít přejít za výhodnějšími podmínkami, čemuž se centrální banka také v podstatě pokouší zabránit, budete muset opět dokládat hotovost ve výši 10% nemovitosti a ještě budete muset mít vyšší příjmy, než bylo doposud standardem.
Cílem tohoto tlaku České národní banky je ve výsledku snížení cen nemovitostí.
 
Jak se můžeme dočíst, nízké úrokové sazby a zájem o hypotéky, výrazně zvýšil ceny domů a bytů.

V tuto chvíli se Česká národní banka opět snaží zajistit růst úrokových sazeb a omezit tak možnost obyčejných pracujících lidí dosáhnout na hypotéku a zajistit si tak svůj sen, tedy vlastní bydlení.
Kromě toho, že Česká národní banka v tuto chvíli doporučuje bankám, aby neposkytovaly hypotéky stoprocentní, protože by dle ní měli mít lidé alespoň jednu pětinu ceny nemovitosti naspořenou, omezuje také banky, protože ty smí poskytnout pouze 15% nových úvěrů na devadesáti procentní hypotéky.
Česká národní banka tyto požadavky chce prosadit v rámci novely zákona o České národní banky. Již je však ve hře pozměňovací návrh šéfa výboru sněmovny, který by mohl tuto novelu změnit a zmírnit tak dopady na veřejnost.

Česká národní banka reguluje!

 
Česká národní banka chce využít těchto regulací proto, že hypoteční úvěry dostával momentálně v podstatě každý, kdo si o hypotéku požádal. V tuto chvíli je v České republice, dle dostupných zdrojů, splácen na hypotékách skoro bilion korun. Za letošní období si lidé v naší republice půjčili rekordních 58 miliard. A Česká národní banka ve své starosti o občany a jejich blaho vyšla s tím, že by někteří mohli mít v budoucnu starosti se splácením. I přesto, že podíl úvěru v selhání na hypotečním trhu je maximálně 1,51%.

 
Jak bylo uvedeno, výše uvedené informace jsou důvodem toho, že Česká národní banka chce zavádět přísnější pravidla a chce je uplatňovat i na refinancování hypotéky. Naše centrální banka chce, aby se na refinancované úvěry nahlíželo jako na úplně nové úvěry.

Tyto změny tak pocítí hlavně žadatelé, kteří měli svoji původní sazbu poměrně nízkou a podmínky na úvěrech výhodné. Stane se tedy to, že pokud budete náhodou chtít přejít za výhodnějšími podmínkami, čemuž se centrální banka také v podstatě pokouší zabránit, budete muset opět dokládat hotovost ve výši 10% nemovitosti a ještě budete muset mít vyšší příjmy, než bylo doposud standardem.
Cílem tohoto tlaku České národní banky je ve výsledku snížení cen nemovitostí.
 
Jak se můžeme dočíst, nízké úrokové sazby a zájem o hypotéky, výrazně zvýšil ceny domů a bytů.

Nebankovní společnosti jsou u nás v poslední době hodně rozšířené, a lidé také hodně využívají jejich služeb, mnohdy jsou to lidé, kteří se důvěřivě dostali do problémů ne vlastní vinou, ale tím pádem mají u banky smůlu, žádná banka jim nepůjčí, protože mají záznam v registru dlužníků.
Některé nebankovní společnosti sice nabízejí od půjčky do výplaty, až po vyšší částky, ale často za mnohem vyšší úrok než banky, a také s vyššími sankcemi, poslední dobou ale tento trend ustupuje, a vzít si půjčku u nebankovní společnosti už se nemusí tolik „prodražit“.

Jaké jsou tedy výhody nebankovních společností?
–        některé nebankovní společnosti se výhradně zaměřují na tzv. půjčky do výplaty, bývá to částka do 5.000 korun, často tak mohou pomoci lidem, aby „přežili“ do další výplaty, i když by se to nemělo stávat pravidlem, úrok bývá u takových půjček celkem vysoký, takže takovou půjčku je opravdu lepší zvážit, zda není lepší půjčit si třeba od někoho z rodiny, pokud se rozhodnete pro takovou půjčku u nebankovní společnosti, nepotřebujete většinou ani doklad o příjmu a bývá dostupná i pro matky na mateřské dovolené, právě u nebankovních společností nebývá problém ani záznam v registru dlužníků

–        přesto, že převažují nebankovní společnosti, které se zaměřují na půjčování nižších částek, jsou ale nebankovní společnosti, které Vám poskytnou i částku vyšší, většinou už jim ale budete muset ručit nemovitostí, a to je třeba zvážit velmi důkladně, protože při úrocích a sankcích u nebankovních společností, se Vám snadno může stát, že přijdete i o střechu nad hlavou

–        v dnešní době právě mnohé nebankovní společnosti konkurují samotným bankám, ale ve většině případů jsou výhodné zejména proto pro ty, kterým je umožněna první půjčka zdarma bez úroku, také pro zaměstnance či podnikatele, kteří mají zájem o půjčku v řádech tisíců na krátkou dobu a nakonec i pro důchodce, maminky na mateřské, studenty, nezaměstnané, lidi bez doložitelných příjmů či ty se záznamem v registru dlužníků

–        nebankovní společnosti si ovšem nepleťte s lichváři, od těch dejte raději ruce pryč, i když taková půjčka od nich na první pohled vypadá výhodně, velmi rychle můžete přijít úplně o všechno.