Blog

Pokud vaše situace nedovolí jinak, i když vás v každém případě varujeme před unáhleným rozhodnutím, vzít si půjčku, určitě budete muset o půjčku požádat a na to si připravit podklady, argumenty a fakt. Jaká?
 
Nejprve budete muset, ať už půjdete do banky či budete hledat poskytovatele na internetu, sdělit následující informace:
 
•    Kolik peněz si chcete půjčit?
Většina normálních běžných spotřebitelských úvěrů se pohybuje od cca jednoho tisíce korun do cca šesti set tisíců korun.
•    Jak dlouho chcete vybranou částku splácet?
Po novele z prosince 2016 je nejkratší čas na splácení určen na šest měsíců a většina bank tyto úvěry nabízí splácet až osm let, to znamená 96 měsíců.
•    Jste vlastníkem nemovitosti?
Ptáte se, proč toto banku zajímá? Je to jednoduché. Nemovitostí můžete ručit pro případ, že byste nespláceli řádně svoji půjčku.
•    Podnikáte nebo jste zaměstnaní?
•    Pokud podnikáte, podnikáte déle než jeden rok?
•    Pokud jste zaměstnaní, máte pracovní poměr déle než tři měsíce a nejste ve výpovědní lhůtě?
•    Máte již nějakou jinou půjčku, kterou splácíte?
•    Jste zapsán v registru dlužníků?
 
Rozhodně se nevyplácí na tyto otázky odpovídat nepravdivě, protože stejně všechny tyto otázky budete muset zodpovědět pravdivě dříve nebo později, protože odpovědi na ně budete muset vzápětí dokládat různými dokumenty. Ty, které osoby neumí doložit si banky zjišťují sami.
 
Tedy, co pak ponesete do banky nebo co si banka vyžádá?
 
•    Potvrzení ze zaměstnání o pracovním poměru a výši vašeho příjmu a nebo
•    Daňové přiznání z posledního daňového období
•    Výpis z katastru nemovitostí
•    Výpis z bankovního registru
 
Pokud všechno půjde dobře, banka nebo i poradci vám vyjedou nabídky, které budou určeny pro váš profil žadatele.
 
Nikdy potom nezapomeňte zkontrolovat všechny položky a podmínky, které vám k úvěru bodu přiděleny, protože i zdánlivě výhodná nabídka se ve výsledku může velmi prodražit!

Pokud i vy právě vybíráte poskytovatele úvěru, protože potřebujete opravdu půjčit a jinak neumíte danou situaci vyřešit, rozhodně si vybírejte spolehlivou a prověřenou společnost. V této době od novely platné od prosince 2016 by to pro vás mělo být snazší, ale stejně byste si měli dát pozor na firmy a jejich nabídky.
Vždy si přečtěte nabídku několikrát od shora až dolů včetně nejmenších písmenek. A stejně pravděpodobně nebudete rozumět všemu a nebudete mít dobrý pocit.

Pojďme se tedy podívat na několik záležitostí, které je dobré brát v potaz při výběru.
Určitě si pohlídejte výši splátky a výši ročního úroku, ale věřte, že to není to nejdůležitější. Ba naopak vás to může zmást či obalamutit. Je potřeba se právě podívat i na další parametry nabídky.
Dejte si vždy pozor na další doplňkové poplatky jako například za:
•    pojištění neschopnosti splácet
•    sjednání úvěru
•    správu půjčky
•    převody peněz
•    předčasné splacení půjčky
•    převod peněz na vlastní účet
•    zřízení a vedení úvěrového účtu
•    RPSN
 
Nejlepší půjčka se tedy momentálně a trhu hledá opravdu složitě, vzhledem k obrovskému množství poskytovatelů, na druhou stranu zase existují již v této moderní online době srovnávače, které vám základní a důležité položky ukáží hned a nemusíte obíhat každou banku zvlášť.
Určitě se může také výběr zúžit nejen vašimi požadavky, ale také konkrétně vaší finanční situací a celkovou bonitou vaší osoby.
Obecně lze říci, že výhodnější bývají půjčky, které nejsou vyřízeny hned a dochází opravdu k důkladné kontroly převyšující přímo nařízení zákona o spotřebitelských úvěrech a související předpisy.
 
V každém případě vždy dobře rozmýšlejte, jestli je nutné si půjčovat, jestli nebude lepší se několik měsíců uskrovnit a ušetřit peníze na potřebnou věc. Pokud to nejde, opravdu dbejte na všechny faktory nabídek a nikdy se nenechte uchlácholit nízkou výší splátky a úroku.

Pokud i vy právě vybíráte poskytovatele úvěru, protože potřebujete opravdu půjčit a jinak neumíte danou situaci vyřešit, rozhodně si vybírejte spolehlivou a prověřenou společnost. V této době od novely platné od prosince 2016 by to pro vás mělo být snazší, ale stejně byste si měli dát pozor na firmy a jejich nabídky.
Vždy si přečtěte nabídku několikrát od shora až dolů včetně nejmenších písmenek. A stejně pravděpodobně nebudete rozumět všemu a nebudete mít dobrý pocit.

Pojďme se tedy podívat na několik záležitostí, které je dobré brát v potaz při výběru.
Určitě si pohlídejte výši splátky a výši ročního úroku, ale věřte, že to není to nejdůležitější. Ba naopak vás to může zmást či obalamutit. Je potřeba se právě podívat i na další parametry nabídky.
Dejte si vždy pozor na další doplňkové poplatky jako například za:
•    pojištění neschopnosti splácet
•    sjednání úvěru
•    správu půjčky
•    převody peněz
•    předčasné splacení půjčky
•    převod peněz na vlastní účet
•    zřízení a vedení úvěrového účtu
•    RPSN
 
Nejlepší půjčka se tedy momentálně a trhu hledá opravdu složitě, vzhledem k obrovskému množství poskytovatelů, na druhou stranu zase existují již v této moderní online době srovnávače, které vám základní a důležité položky ukáží hned a nemusíte obíhat každou banku zvlášť.
Určitě se může také výběr zúžit nejen vašimi požadavky, ale také konkrétně vaší finanční situací a celkovou bonitou vaší osoby.
Obecně lze říci, že výhodnější bývají půjčky, které nejsou vyřízeny hned a dochází opravdu k důkladné kontroly převyšující přímo nařízení zákona o spotřebitelských úvěrech a související předpisy.
 
V každém případě vždy dobře rozmýšlejte, jestli je nutné si půjčovat, jestli nebude lepší se několik měsíců uskrovnit a ušetřit peníze na potřebnou věc. Pokud to nejde, opravdu dbejte na všechny faktory nabídek a nikdy se nenechte uchlácholit nízkou výší splátky a úroku.

Pokud i vy právě vybíráte poskytovatele úvěru, protože potřebujete opravdu půjčit a jinak neumíte danou situaci vyřešit, rozhodně si vybírejte spolehlivou a prověřenou společnost. V této době od novely platné od prosince 2016 by to pro vás mělo být snazší, ale stejně byste si měli dát pozor na firmy a jejich nabídky.
Vždy si přečtěte nabídku několikrát od shora až dolů včetně nejmenších písmenek. A stejně pravděpodobně nebudete rozumět všemu a nebudete mít dobrý pocit.

Pojďme se tedy podívat na několik záležitostí, které je dobré brát v potaz při výběru.
Určitě si pohlídejte výši splátky a výši ročního úroku, ale věřte, že to není to nejdůležitější. Ba naopak vás to může zmást či obalamutit. Je potřeba se právě podívat i na další parametry nabídky.
Dejte si vždy pozor na další doplňkové poplatky jako například za:
•    pojištění neschopnosti splácet
•    sjednání úvěru
•    správu půjčky
•    převody peněz
•    předčasné splacení půjčky
•    převod peněz na vlastní účet
•    zřízení a vedení úvěrového účtu
•    RPSN
 
Nejlepší půjčka se tedy momentálně a trhu hledá opravdu složitě, vzhledem k obrovskému množství poskytovatelů, na druhou stranu zase existují již v této moderní online době srovnávače, které vám základní a důležité položky ukáží hned a nemusíte obíhat každou banku zvlášť.
Určitě se může také výběr zúžit nejen vašimi požadavky, ale také konkrétně vaší finanční situací a celkovou bonitou vaší osoby.
Obecně lze říci, že výhodnější bývají půjčky, které nejsou vyřízeny hned a dochází opravdu k důkladné kontroly převyšující přímo nařízení zákona o spotřebitelských úvěrech a související předpisy.
 
V každém případě vždy dobře rozmýšlejte, jestli je nutné si půjčovat, jestli nebude lepší se několik měsíců uskrovnit a ušetřit peníze na potřebnou věc. Pokud to nejde, opravdu dbejte na všechny faktory nabídek a nikdy se nenechte uchlácholit nízkou výší splátky a úroku.

Pokud i vy právě vybíráte poskytovatele úvěru, protože potřebujete opravdu půjčit a jinak neumíte danou situaci vyřešit, rozhodně si vybírejte spolehlivou a prověřenou společnost. V této době od novely platné od prosince 2016 by to pro vás mělo být snazší, ale stejně byste si měli dát pozor na firmy a jejich nabídky.
Vždy si přečtěte nabídku několikrát od shora až dolů včetně nejmenších písmenek. A stejně pravděpodobně nebudete rozumět všemu a nebudete mít dobrý pocit.

Pojďme se tedy podívat na několik záležitostí, které je dobré brát v potaz při výběru.
Určitě si pohlídejte výši splátky a výši ročního úroku, ale věřte, že to není to nejdůležitější. Ba naopak vás to může zmást či obalamutit. Je potřeba se právě podívat i na další parametry nabídky.
Dejte si vždy pozor na další doplňkové poplatky jako například za:
•    pojištění neschopnosti splácet
•    sjednání úvěru
•    správu půjčky
•    převody peněz
•    předčasné splacení půjčky
•    převod peněz na vlastní účet
•    zřízení a vedení úvěrového účtu
•    RPSN
 
Nejlepší půjčka se tedy momentálně a trhu hledá opravdu složitě, vzhledem k obrovskému množství poskytovatelů, na druhou stranu zase existují již v této moderní online době srovnávače, které vám základní a důležité položky ukáží hned a nemusíte obíhat každou banku zvlášť.
Určitě se může také výběr zúžit nejen vašimi požadavky, ale také konkrétně vaší finanční situací a celkovou bonitou vaší osoby.
Obecně lze říci, že výhodnější bývají půjčky, které nejsou vyřízeny hned a dochází opravdu k důkladné kontroly převyšující přímo nařízení zákona o spotřebitelských úvěrech a související předpisy.
 
V každém případě vždy dobře rozmýšlejte, jestli je nutné si půjčovat, jestli nebude lepší se několik měsíců uskrovnit a ušetřit peníze na potřebnou věc. Pokud to nejde, opravdu dbejte na všechny faktory nabídek a nikdy se nenechte uchlácholit nízkou výší splátky a úroku.

Nebankovní půjčka je poskytována jiným subjektem, než bankou. Pro právě tyto typy úvěrů je přímo charakteristické, že nemají tak přísné podmínky pro jejich získání. Právě u těchto společností většinou žadatel nemusí dokládat příjmy ani čistý výpis z rejstříků trestů. Právě tyto výhody jsou pak ale vyvažovány ze strany poskytovatele vysokými úroky, vysokou procentní roční sazbou nákladů (známé jako RPSN) a celkově nevýhodností těchto nebankovních produktů.
 
Samozřejmě existují výjimky a postupem času a zvýšenou kontrolou společností, které poskytují úvěry, se stávají některé nebankovní půjčky dokonce výhodnějšími než půjčky bankovní.
 
Konkurenčnímu boji pomohla novela zákona o spotřebitelském úvěru, která vešla v platnost 1.12.2016, která právě zpřísnila podmínky poskytovatelům jakýchkoli půjček. Všechny podniky, které chtějí od tohoto termínu půjčky i nadále poskytovat, musí získat licenci České národní banky. Dříve stačil živnostenský list, však nyní již to tak není.
Tento krok byl učiněn s vidinou vymýcení lichvářských neetických praktik, které se ještě do nedávna na českém trhu objevovaly.

Jaké povinnosti nebankovní poskytovatelé musí plnit?
•    Poskytovatel musí opravdu důkladně prověřit finanční situaci žadatele před jejím schválením a to i u půjček do pěti tisíc korun.
•    Poskytovatel v tuto chvíli nesmí neinformovat o všech nákladech k úvěru. Tedy klient musí vidět přesně kolik peněz přesně obdrží a kolik opravdu celkově zaplatí. Pokud tedy bude řádně splácet ve stanovených termínech částky určené.
•    Poskytovatel nesmí bránit zákazníkovi rozmyslet a prostudovat nabídku. Na to má klient ze zákona nyní 14 dní.
•    Každý rok musí být umožněno klientovi splatit zcela bez poplatků až 25% jistiny (tedy částky půjčené). Pokud se klient dostane do těžké životní situace, může splatit úvěr celý najednou.
•    Při neschopnosti splácet půjčku, může poskytovatel požadovat maximálně 50% jistiny na pokutách, ale jen do výše 200.000,-Kč.
•    Minimální doba splácení všech úvěrů je stanovena na 6 měsíců.
•    Všechny spory týkající se těchto úvěrů musí být řešeny u místně příslušných soudů. Tedy věřitelé už nemohou používat ustanovení o rozhodčích doložkách.

Nebankovní půjčka je poskytována jiným subjektem, než bankou. Pro právě tyto typy úvěrů je přímo charakteristické, že nemají tak přísné podmínky pro jejich získání. Právě u těchto společností většinou žadatel nemusí dokládat příjmy ani čistý výpis z rejstříků trestů. Právě tyto výhody jsou pak ale vyvažovány ze strany poskytovatele vysokými úroky, vysokou procentní roční sazbou nákladů (známé jako RPSN) a celkově nevýhodností těchto nebankovních produktů.
 
Samozřejmě existují výjimky a postupem času a zvýšenou kontrolou společností, které poskytují úvěry, se stávají některé nebankovní půjčky dokonce výhodnějšími než půjčky bankovní.
 
Konkurenčnímu boji pomohla novela zákona o spotřebitelském úvěru, která vešla v platnost 1.12.2016, která právě zpřísnila podmínky poskytovatelům jakýchkoli půjček. Všechny podniky, které chtějí od tohoto termínu půjčky i nadále poskytovat, musí získat licenci České národní banky. Dříve stačil živnostenský list, však nyní již to tak není.
Tento krok byl učiněn s vidinou vymýcení lichvářských neetických praktik, které se ještě do nedávna na českém trhu objevovaly.

Jaké povinnosti nebankovní poskytovatelé musí plnit?
•    Poskytovatel musí opravdu důkladně prověřit finanční situaci žadatele před jejím schválením a to i u půjček do pěti tisíc korun.
•    Poskytovatel v tuto chvíli nesmí neinformovat o všech nákladech k úvěru. Tedy klient musí vidět přesně kolik peněz přesně obdrží a kolik opravdu celkově zaplatí. Pokud tedy bude řádně splácet ve stanovených termínech částky určené.
•    Poskytovatel nesmí bránit zákazníkovi rozmyslet a prostudovat nabídku. Na to má klient ze zákona nyní 14 dní.
•    Každý rok musí být umožněno klientovi splatit zcela bez poplatků až 25% jistiny (tedy částky půjčené). Pokud se klient dostane do těžké životní situace, může splatit úvěr celý najednou.
•    Při neschopnosti splácet půjčku, může poskytovatel požadovat maximálně 50% jistiny na pokutách, ale jen do výše 200.000,-Kč.
•    Minimální doba splácení všech úvěrů je stanovena na 6 měsíců.
•    Všechny spory týkající se těchto úvěrů musí být řešeny u místně příslušných soudů. Tedy věřitelé už nemohou používat ustanovení o rozhodčích doložkách.

Nebankovní půjčka je poskytována jiným subjektem, než bankou. Pro právě tyto typy úvěrů je přímo charakteristické, že nemají tak přísné podmínky pro jejich získání. Právě u těchto společností většinou žadatel nemusí dokládat příjmy ani čistý výpis z rejstříků trestů. Právě tyto výhody jsou pak ale vyvažovány ze strany poskytovatele vysokými úroky, vysokou procentní roční sazbou nákladů (známé jako RPSN) a celkově nevýhodností těchto nebankovních produktů.
 
Samozřejmě existují výjimky a postupem času a zvýšenou kontrolou společností, které poskytují úvěry, se stávají některé nebankovní půjčky dokonce výhodnějšími než půjčky bankovní.
 
Konkurenčnímu boji pomohla novela zákona o spotřebitelském úvěru, která vešla v platnost 1.12.2016, která právě zpřísnila podmínky poskytovatelům jakýchkoli půjček. Všechny podniky, které chtějí od tohoto termínu půjčky i nadále poskytovat, musí získat licenci České národní banky. Dříve stačil živnostenský list, však nyní již to tak není.
Tento krok byl učiněn s vidinou vymýcení lichvářských neetických praktik, které se ještě do nedávna na českém trhu objevovaly.

Jaké povinnosti nebankovní poskytovatelé musí plnit?
•    Poskytovatel musí opravdu důkladně prověřit finanční situaci žadatele před jejím schválením a to i u půjček do pěti tisíc korun.
•    Poskytovatel v tuto chvíli nesmí neinformovat o všech nákladech k úvěru. Tedy klient musí vidět přesně kolik peněz přesně obdrží a kolik opravdu celkově zaplatí. Pokud tedy bude řádně splácet ve stanovených termínech částky určené.
•    Poskytovatel nesmí bránit zákazníkovi rozmyslet a prostudovat nabídku. Na to má klient ze zákona nyní 14 dní.
•    Každý rok musí být umožněno klientovi splatit zcela bez poplatků až 25% jistiny (tedy částky půjčené). Pokud se klient dostane do těžké životní situace, může splatit úvěr celý najednou.
•    Při neschopnosti splácet půjčku, může poskytovatel požadovat maximálně 50% jistiny na pokutách, ale jen do výše 200.000,-Kč.
•    Minimální doba splácení všech úvěrů je stanovena na 6 měsíců.
•    Všechny spory týkající se těchto úvěrů musí být řešeny u místně příslušných soudů. Tedy věřitelé už nemohou používat ustanovení o rozhodčích doložkách.

Nebankovní půjčka je poskytována jiným subjektem, než bankou. Pro právě tyto typy úvěrů je přímo charakteristické, že nemají tak přísné podmínky pro jejich získání. Právě u těchto společností většinou žadatel nemusí dokládat příjmy ani čistý výpis z rejstříků trestů. Právě tyto výhody jsou pak ale vyvažovány ze strany poskytovatele vysokými úroky, vysokou procentní roční sazbou nákladů (známé jako RPSN) a celkově nevýhodností těchto nebankovních produktů.
 
Samozřejmě existují výjimky a postupem času a zvýšenou kontrolou společností, které poskytují úvěry, se stávají některé nebankovní půjčky dokonce výhodnějšími než půjčky bankovní.
 
Konkurenčnímu boji pomohla novela zákona o spotřebitelském úvěru, která vešla v platnost 1.12.2016, která právě zpřísnila podmínky poskytovatelům jakýchkoli půjček. Všechny podniky, které chtějí od tohoto termínu půjčky i nadále poskytovat, musí získat licenci České národní banky. Dříve stačil živnostenský list, však nyní již to tak není.
Tento krok byl učiněn s vidinou vymýcení lichvářských neetických praktik, které se ještě do nedávna na českém trhu objevovaly.

Jaké povinnosti nebankovní poskytovatelé musí plnit?
•    Poskytovatel musí opravdu důkladně prověřit finanční situaci žadatele před jejím schválením a to i u půjček do pěti tisíc korun.
•    Poskytovatel v tuto chvíli nesmí neinformovat o všech nákladech k úvěru. Tedy klient musí vidět přesně kolik peněz přesně obdrží a kolik opravdu celkově zaplatí. Pokud tedy bude řádně splácet ve stanovených termínech částky určené.
•    Poskytovatel nesmí bránit zákazníkovi rozmyslet a prostudovat nabídku. Na to má klient ze zákona nyní 14 dní.
•    Každý rok musí být umožněno klientovi splatit zcela bez poplatků až 25% jistiny (tedy částky půjčené). Pokud se klient dostane do těžké životní situace, může splatit úvěr celý najednou.
•    Při neschopnosti splácet půjčku, může poskytovatel požadovat maximálně 50% jistiny na pokutách, ale jen do výše 200.000,-Kč.
•    Minimální doba splácení všech úvěrů je stanovena na 6 měsíců.
•    Všechny spory týkající se těchto úvěrů musí být řešeny u místně příslušných soudů. Tedy věřitelé už nemohou používat ustanovení o rozhodčích doložkách.

Co to vlastně takový úvěr je?

Úvěr je dočasné postoupení peněžních prostředků věřitelem na principu návratnosti dlužníkovi, který je ochotný za tuto půjčku po uplynutí nebo ještě v rámci průběhu doby splatnosti zaplatit určitou část hodnoty půjčky, tedy úrok. Původní funkce a vlastně stále funkce úvěru je využití volných financí.

Poskytování úvěrů patří mezi nejzákladnější činnosti bank a je to hlavní položka jejich aktiv, která zařizuje bankám příjmy.
Banky nejsou jediné, kdo může úvěry poskytovat, ale od toho jsou na trhu i jiné instituce.
Úvěry lze samozřejmě poskytovat za určitým účelem a na určité a konkrétní věci nebo služby.
Někdy mezi poskytovatelem úvěru a cílovým dlužníkem může figurovat zprostředkovatel, který má za cíl sjednat právě svému klientovi úvěr od investora, respektive poskytovatele. Samozřejmě tento pracuje za úplatu. Ať už je placený klientem či věřitelem.
 

Jak je ošetřen z hlediska smluvního?

Takový vztah je ošetřen bankou či jiným poskytovatelem a osobou, která si úvěr bere, smlouvou o úvěru. Samozřejmě jsou dané podmínky, které žadatel musí splnit, ať už je to fyzická či právnická osoba.  Takových drobných úvěrů se poskytuje mnoho a není na ně třeba splňovat extra složité podmínky. Jiné je to pak u hypotečních úvěrů samozřejmě.
 

Co si zjišťuje banka před poskytnutím?

Samozřejmě na základě osobních údajů si banka zjistí finanční situaci a provede přepočet bonity. Když se vše zanalyzuje, dá se rozhodnout, jestli je bezpečné skutečně úvěr poskytnout.
 
Pokud ano, dojde tedy k podpisu smlouvy a klient může čerpat úvěr dle podmínek daných smlouvou. Ve smlouvě je také určeno v jakých výších, jakým způsobem, v jakých termínech a s jakým úvěrem je nutné tento úvěr splácet. A to samozřejmě není všechno, co je ve smlouvě a v podmínkách ošetřeno. 
 
Tento institut je samozřejmě v českém právu ošetřen zákonem.