Blog

Osoby samostatně výdělečně činné, tedy živnostníci, kteří nemají žádnou smlouvu o zaměstnání, mají největší problém sehnat úvěr na bydlení. Důvodem je daňové přiznání, na které banky většinou neuznávají, přepočítávají příjem, handrkují se o to, jaké je čistá mzda. Dokonce se stává, že se v každé bance dozvíte, že máte jiný čistý příjem.

Čistý příjem, který banka vypočítává z daňového přiznání podnikatele, je hlavní oporou pro vyměření hypotéky. Na rozdíl od zaměstnance, který má pracovní smlouvu a tedy je pro něj získání hypotéky poměrně snadné, podnikatelova cesta za hypotéčním úvěrem je mnohem složitější. Oproti zaměstnancům mají pak podnikatelé díky jinak vypočítanému číslu, stanovenému jako čistý příjem, velmi nepříznivou úrokovou sazbu.

Existuje sice bezpříjmová hypotéka, ale zde mohou dosáhnout pouze padesátiprocentní hodnoty zástavy. Hypotéka, respektive její zisk, se stává pro podnikatele téměř nedostižnou; stojí to čas, peníze, ale také pevné nervy.

Jak by měl podnikatel postupovat při vyřizování žádosti o hypotéku?

·         Pokud vám nevychází příjem, ujistěte se, že jej banka počítá z obratu a ne ze zůstatku

·         Pokud jste založili novou živnost nedávno, mějte alespoň jedno daňové přiznání

·         Pokud v zimě přestáváte podnikat, je to problém, protože se na vyřízení musí minimálně dvanáct měsíců čekat. Pro vás to znamená, že minimálně jednu zimu nesmíte přerušit činnost podnikání

·         Pokud jste osoba samostatně výdělečně činná, vždy mějte na banku dostatečnou časovou rezervu, ptejte se, jak máte vyplnit daňové přiznání

·         Pokud žádá o hypotéku podnikatel, banka shledává rozhodujícím, zda ponikatel uplatňuje  paušál či má daňovou evidenci.

o   Pokud je to případ daňové evidence, daňové přiznání se dokládá optimalizované a to za účelem prokázání bonity

o   Pokud se jedná o výdajové paušály, prokazování bonity bude pro vás jednodušší

Úrokové sazby klesly pod dvě procenta a hypotéky jsou letos nejlevnější v historii. Co to ale znamená, pokud si chcete zaplatit hypotéku předčasně? Jak na to reagují banky, jak dlouho to trvá a co k tomu potřebujete? Jaké jsou změny v hypotékách, které se dají naplánovat? Od počátku roku 2017 bude platit zákon na snížení této sazby za předčasné splacení hypotéčního úvěru.

Příklad
Dejme tomu, že si vezmete hypoteční úvěr a máte rok a půl před jejím finálním doplacením. Zajdete si do banky zeptat se, zda je možné doplatit tuto částku najednou a tedy doplatit hypotéční úvěr předčasně. Banka si na to vezme několik týdnů a vy jim přitom musíte alespoň dvakrát zavolat, aby si pospíšili s rozhodnutím. Nakonec, když si do banky zajdete osobně, vám řeknou, že splacené předčasně je možné, samozřejmě.

Když se zeptáte na cenu, řeknou vám, že vyjma samotné splatné částky pro zaplacení hypotéky je tento poplatek v hodnotě více než deseti procent z celkové částky – takže pokud jste si vzali hypotéku na jeden milion korun, poplatek jenom za zaplacení poplatku za předčasné splacené je sto tisíc korun. Plus samozřejmě samotná částka, která zbývá za ten rok a půl doplatit.

Jaké jsou změny v hypotékách, které lze naplánovat?

–          Mimořádné splácení úvěru na nemovitosti určené k bydlení
–          Možnost splacení bez sankce, nastane-li v životě klienta těžká životní situace
–          Fixace hypotéky je neměnná

Splátky bez poplatků?

Ano, tato možnost existuje. Jako první s tímto přišla Air bank, která přišla s tím, že si můžete nastavit hodnotu splátky, jak chcete, posouvat limit, vkládat mimořádné obnosy a podobně. Navíc je všechno prostřednictvím internetového bankovnictví, což zaručuje vaše pohodlí.

Nevýhodou však je, že banka nedává hypotéční úvěry novým klientům, pouze přebírá klienty odjinud. Navíc je to jenom v tom případě, že vám hypotéka už končí a nejde pouze o refinancování.

Úrokové sazby klesly pod dvě procenta a hypotéky jsou letos nejlevnější v historii. Co to ale znamená, pokud si chcete zaplatit hypotéku předčasně? Jak na to reagují banky, jak dlouho to trvá a co k tomu potřebujete? Jaké jsou změny v hypotékách, které se dají naplánovat? Od počátku roku 2017 bude platit zákon na snížení této sazby za předčasné splacení hypotéčního úvěru.

Příklad
Dejme tomu, že si vezmete hypoteční úvěr a máte rok a půl před jejím finálním doplacením. Zajdete si do banky zeptat se, zda je možné doplatit tuto částku najednou a tedy doplatit hypotéční úvěr předčasně. Banka si na to vezme několik týdnů a vy jim přitom musíte alespoň dvakrát zavolat, aby si pospíšili s rozhodnutím. Nakonec, když si do banky zajdete osobně, vám řeknou, že splacené předčasně je možné, samozřejmě.

Když se zeptáte na cenu, řeknou vám, že vyjma samotné splatné částky pro zaplacení hypotéky je tento poplatek v hodnotě více než deseti procent z celkové částky – takže pokud jste si vzali hypotéku na jeden milion korun, poplatek jenom za zaplacení poplatku za předčasné splacené je sto tisíc korun. Plus samozřejmě samotná částka, která zbývá za ten rok a půl doplatit.

Jaké jsou změny v hypotékách, které lze naplánovat?

–          Mimořádné splácení úvěru na nemovitosti určené k bydlení
–          Možnost splacení bez sankce, nastane-li v životě klienta těžká životní situace
–          Fixace hypotéky je neměnná

Splátky bez poplatků?

Ano, tato možnost existuje. Jako první s tímto přišla Air bank, která přišla s tím, že si můžete nastavit hodnotu splátky, jak chcete, posouvat limit, vkládat mimořádné obnosy a podobně. Navíc je všechno prostřednictvím internetového bankovnictví, což zaručuje vaše pohodlí.

Nevýhodou však je, že banka nedává hypotéční úvěry novým klientům, pouze přebírá klienty odjinud. Navíc je to jenom v tom případě, že vám hypotéka už končí a nejde pouze o refinancování.

Úrokové sazby klesly pod dvě procenta a hypotéky jsou letos nejlevnější v historii. Co to ale znamená, pokud si chcete zaplatit hypotéku předčasně? Jak na to reagují banky, jak dlouho to trvá a co k tomu potřebujete? Jaké jsou změny v hypotékách, které se dají naplánovat? Od počátku roku 2017 bude platit zákon na snížení této sazby za předčasné splacení hypotéčního úvěru.

Příklad
Dejme tomu, že si vezmete hypoteční úvěr a máte rok a půl před jejím finálním doplacením. Zajdete si do banky zeptat se, zda je možné doplatit tuto částku najednou a tedy doplatit hypotéční úvěr předčasně. Banka si na to vezme několik týdnů a vy jim přitom musíte alespoň dvakrát zavolat, aby si pospíšili s rozhodnutím. Nakonec, když si do banky zajdete osobně, vám řeknou, že splacené předčasně je možné, samozřejmě.

Když se zeptáte na cenu, řeknou vám, že vyjma samotné splatné částky pro zaplacení hypotéky je tento poplatek v hodnotě více než deseti procent z celkové částky – takže pokud jste si vzali hypotéku na jeden milion korun, poplatek jenom za zaplacení poplatku za předčasné splacené je sto tisíc korun. Plus samozřejmě samotná částka, která zbývá za ten rok a půl doplatit.

Jaké jsou změny v hypotékách, které lze naplánovat?

–          Mimořádné splácení úvěru na nemovitosti určené k bydlení
–          Možnost splacení bez sankce, nastane-li v životě klienta těžká životní situace
–          Fixace hypotéky je neměnná

Splátky bez poplatků?

Ano, tato možnost existuje. Jako první s tímto přišla Air bank, která přišla s tím, že si můžete nastavit hodnotu splátky, jak chcete, posouvat limit, vkládat mimořádné obnosy a podobně. Navíc je všechno prostřednictvím internetového bankovnictví, což zaručuje vaše pohodlí.

Nevýhodou však je, že banka nedává hypotéční úvěry novým klientům, pouze přebírá klienty odjinud. Navíc je to jenom v tom případě, že vám hypotéka už končí a nejde pouze o refinancování.

Úrokové sazby klesly pod dvě procenta a hypotéky jsou letos nejlevnější v historii. Co to ale znamená, pokud si chcete zaplatit hypotéku předčasně? Jak na to reagují banky, jak dlouho to trvá a co k tomu potřebujete? Jaké jsou změny v hypotékách, které se dají naplánovat? Od počátku roku 2017 bude platit zákon na snížení této sazby za předčasné splacení hypotéčního úvěru.

Příklad
Dejme tomu, že si vezmete hypoteční úvěr a máte rok a půl před jejím finálním doplacením. Zajdete si do banky zeptat se, zda je možné doplatit tuto částku najednou a tedy doplatit hypotéční úvěr předčasně. Banka si na to vezme několik týdnů a vy jim přitom musíte alespoň dvakrát zavolat, aby si pospíšili s rozhodnutím. Nakonec, když si do banky zajdete osobně, vám řeknou, že splacené předčasně je možné, samozřejmě.

Když se zeptáte na cenu, řeknou vám, že vyjma samotné splatné částky pro zaplacení hypotéky je tento poplatek v hodnotě více než deseti procent z celkové částky – takže pokud jste si vzali hypotéku na jeden milion korun, poplatek jenom za zaplacení poplatku za předčasné splacené je sto tisíc korun. Plus samozřejmě samotná částka, která zbývá za ten rok a půl doplatit.

Jaké jsou změny v hypotékách, které lze naplánovat?

–          Mimořádné splácení úvěru na nemovitosti určené k bydlení
–          Možnost splacení bez sankce, nastane-li v životě klienta těžká životní situace
–          Fixace hypotéky je neměnná

Splátky bez poplatků?

Ano, tato možnost existuje. Jako první s tímto přišla Air bank, která přišla s tím, že si můžete nastavit hodnotu splátky, jak chcete, posouvat limit, vkládat mimořádné obnosy a podobně. Navíc je všechno prostřednictvím internetového bankovnictví, což zaručuje vaše pohodlí.

Nevýhodou však je, že banka nedává hypotéční úvěry novým klientům, pouze přebírá klienty odjinud. Navíc je to jenom v tom případě, že vám hypotéka už končí a nejde pouze o refinancování.

Vzali jste si na sebe úvěr a doufáte, že se následujících třicet let nic nezmění. Avšak jaké jsou nejčastější situace, které splácení hypotéky stíží? Sepsali jsme několik bodů, kdy pokračovat ve splátkovém kalendáři hypotéčního úvěru není vůbec snadné. Jedná se přitom o velmi častá rizika, keré se v realitě projevují.

1.       Rozvod
Jeden z manželů se rozhodne si dům nebo byt nechat i po rozvodu, což znamená, že bude nadále splácet hypotéku. Což ovšem neznamená, že ten druhý z partnerů nemá už žádné povinnosti. Pokud máte hypotéku v manželském sňatku, jste plátci hypotéky oba, což znamená, že jednoho z partnerů musí banka z této smlouvy vyvázat. O toto vyvázání ze smlouvy se žádá. Pokud se ukáže, že ten, který si chce dům nechat, nemá na jeho splácení dostatečný obnos peněz, banka se při neschopnosti splácet obrátí na druhého partnera, který dům i smlouvu opustil.

2.       Prodej nemovitosti s hypotékou
Obvykle, pokud vlastníte dům na hypotéku a chcete jej prodat, mezi kupujícím a prodávajícím se uskuteční dohoda, že kupující přebírá nemovitost i s hypotékou, která je na ni uvalena. Banka si pak jednoduše jenom ověří schopnost tohoto kupujícího splácet dluh, nastaví splátkový kalendář a převzetí nemovitosti s hypotékou odsouhlasí.

3.       Jste v exekuci majetku
Nemůžete přijít o bydlení, takže hypotéku splácíte. Avšak zároveň s tímto úvěrem jste uzavřeli další, na který vám nezbývají finance, pročež je na vás uvalen exekuční proces, který váš dům, který vlastně patří bance, vloží do dražby.

4.       Špatné pojištění
Při zřizování hypotéky se nechává nemovitost pojistit, a to ve prospěch banky, která vám úvěr poskytuje. Pakliže dům shoří nebo jej vyplaví povodeň, peníze z pojistné události zaplatí bance, a to v té částce, kterou dlužíte. Zbytek, přesahujíc hypotéku, banka vrátí vám.

Vzali jste si na sebe úvěr a doufáte, že se následujících třicet let nic nezmění. Avšak jaké jsou nejčastější situace, které splácení hypotéky stíží? Sepsali jsme několik bodů, kdy pokračovat ve splátkovém kalendáři hypotéčního úvěru není vůbec snadné. Jedná se přitom o velmi častá rizika, keré se v realitě projevují.

1.       Rozvod
Jeden z manželů se rozhodne si dům nebo byt nechat i po rozvodu, což znamená, že bude nadále splácet hypotéku. Což ovšem neznamená, že ten druhý z partnerů nemá už žádné povinnosti. Pokud máte hypotéku v manželském sňatku, jste plátci hypotéky oba, což znamená, že jednoho z partnerů musí banka z této smlouvy vyvázat. O toto vyvázání ze smlouvy se žádá. Pokud se ukáže, že ten, který si chce dům nechat, nemá na jeho splácení dostatečný obnos peněz, banka se při neschopnosti splácet obrátí na druhého partnera, který dům i smlouvu opustil.

2.       Prodej nemovitosti s hypotékou
Obvykle, pokud vlastníte dům na hypotéku a chcete jej prodat, mezi kupujícím a prodávajícím se uskuteční dohoda, že kupující přebírá nemovitost i s hypotékou, která je na ni uvalena. Banka si pak jednoduše jenom ověří schopnost tohoto kupujícího splácet dluh, nastaví splátkový kalendář a převzetí nemovitosti s hypotékou odsouhlasí.

3.       Jste v exekuci majetku
Nemůžete přijít o bydlení, takže hypotéku splácíte. Avšak zároveň s tímto úvěrem jste uzavřeli další, na který vám nezbývají finance, pročež je na vás uvalen exekuční proces, který váš dům, který vlastně patří bance, vloží do dražby.

4.       Špatné pojištění
Při zřizování hypotéky se nechává nemovitost pojistit, a to ve prospěch banky, která vám úvěr poskytuje. Pakliže dům shoří nebo jej vyplaví povodeň, peníze z pojistné události zaplatí bance, a to v té částce, kterou dlužíte. Zbytek, přesahujíc hypotéku, banka vrátí vám.

Vzali jste si na sebe úvěr a doufáte, že se následujících třicet let nic nezmění. Avšak jaké jsou nejčastější situace, které splácení hypotéky stíží? Sepsali jsme několik bodů, kdy pokračovat ve splátkovém kalendáři hypotéčního úvěru není vůbec snadné. Jedná se přitom o velmi častá rizika, keré se v realitě projevují.

1.       Rozvod
Jeden z manželů se rozhodne si dům nebo byt nechat i po rozvodu, což znamená, že bude nadále splácet hypotéku. Což ovšem neznamená, že ten druhý z partnerů nemá už žádné povinnosti. Pokud máte hypotéku v manželském sňatku, jste plátci hypotéky oba, což znamená, že jednoho z partnerů musí banka z této smlouvy vyvázat. O toto vyvázání ze smlouvy se žádá. Pokud se ukáže, že ten, který si chce dům nechat, nemá na jeho splácení dostatečný obnos peněz, banka se při neschopnosti splácet obrátí na druhého partnera, který dům i smlouvu opustil.

2.       Prodej nemovitosti s hypotékou
Obvykle, pokud vlastníte dům na hypotéku a chcete jej prodat, mezi kupujícím a prodávajícím se uskuteční dohoda, že kupující přebírá nemovitost i s hypotékou, která je na ni uvalena. Banka si pak jednoduše jenom ověří schopnost tohoto kupujícího splácet dluh, nastaví splátkový kalendář a převzetí nemovitosti s hypotékou odsouhlasí.

3.       Jste v exekuci majetku
Nemůžete přijít o bydlení, takže hypotéku splácíte. Avšak zároveň s tímto úvěrem jste uzavřeli další, na který vám nezbývají finance, pročež je na vás uvalen exekuční proces, který váš dům, který vlastně patří bance, vloží do dražby.

4.       Špatné pojištění
Při zřizování hypotéky se nechává nemovitost pojistit, a to ve prospěch banky, která vám úvěr poskytuje. Pakliže dům shoří nebo jej vyplaví povodeň, peníze z pojistné události zaplatí bance, a to v té částce, kterou dlužíte. Zbytek, přesahujíc hypotéku, banka vrátí vám.

Vzali jste si na sebe úvěr a doufáte, že se následujících třicet let nic nezmění. Avšak jaké jsou nejčastější situace, které splácení hypotéky stíží? Sepsali jsme několik bodů, kdy pokračovat ve splátkovém kalendáři hypotéčního úvěru není vůbec snadné. Jedná se přitom o velmi častá rizika, keré se v realitě projevují.

1.       Rozvod
Jeden z manželů se rozhodne si dům nebo byt nechat i po rozvodu, což znamená, že bude nadále splácet hypotéku. Což ovšem neznamená, že ten druhý z partnerů nemá už žádné povinnosti. Pokud máte hypotéku v manželském sňatku, jste plátci hypotéky oba, což znamená, že jednoho z partnerů musí banka z této smlouvy vyvázat. O toto vyvázání ze smlouvy se žádá. Pokud se ukáže, že ten, který si chce dům nechat, nemá na jeho splácení dostatečný obnos peněz, banka se při neschopnosti splácet obrátí na druhého partnera, který dům i smlouvu opustil.

2.       Prodej nemovitosti s hypotékou
Obvykle, pokud vlastníte dům na hypotéku a chcete jej prodat, mezi kupujícím a prodávajícím se uskuteční dohoda, že kupující přebírá nemovitost i s hypotékou, která je na ni uvalena. Banka si pak jednoduše jenom ověří schopnost tohoto kupujícího splácet dluh, nastaví splátkový kalendář a převzetí nemovitosti s hypotékou odsouhlasí.

3.       Jste v exekuci majetku
Nemůžete přijít o bydlení, takže hypotéku splácíte. Avšak zároveň s tímto úvěrem jste uzavřeli další, na který vám nezbývají finance, pročež je na vás uvalen exekuční proces, který váš dům, který vlastně patří bance, vloží do dražby.

4.       Špatné pojištění
Při zřizování hypotéky se nechává nemovitost pojistit, a to ve prospěch banky, která vám úvěr poskytuje. Pakliže dům shoří nebo jej vyplaví povodeň, peníze z pojistné události zaplatí bance, a to v té částce, kterou dlužíte. Zbytek, přesahujíc hypotéku, banka vrátí vám.

Nemovitosti jsou nyní dražší, avšak úrokové sazby klesají a ekonomika mírně roste. Není lepších podmínek, kdy si vzít hypotéční úvěr na dům nebo byt. Banky vyřizují všechno co nejrychleji kvůli obrovskému náporu dennodenních žádostí o nejen hypotéční úvěry, ale všechno se zpomaluje při tak vysokém počtu žadatelů. Rychlá administrace, vyřízení co největších výhod a nejnižších úrokových sazeb už dnes není běžnou praxí.

Poptávka po hypotékách se s každým dnem navyšuje, a ačkoli rodiny dluží celkem k letošnímu září skoro dva biliony korun, lidé stále touží po nových domech a bytech, po nových bydleních a po nemovitostech, do kterých často investují.

Všechno zpomaluje nápor žadatelů

Kdysi byl úvěr možný vyřídit během pár dní, ale dnes na to potřebujete týdny. Koupě nemovitosti je jistě váš cíl, a samozřejmě si přejete, aby vás koupě vyšla co nejvýhodněji. Jaké jsou rady od nás? Čtěte níže.

·         Sledujte výhodné akce
Pokud nepotřebujete hypotéku okamžitě, dejte si načas. Vyhlížejte tu nejvýhodnější nabídku, sledujte všechny internetové stránky a hlídejte si nejlepší a nejvýhodnější ceny. Neomezujte se. Jakákoli banka na českém trhu vám může být ta pravá.

Počkejte alespoň tři měsíce doby kupní smlouvy a vybírejte pečlivě. Pokud spěcháte, dejte si pozor na to, že jakákoli „akce“ nebo  „akční nabídka“ nebo „sleva“ je pouze dočasná, což značí, že ji bude chtít využít co nejvíce lidí. Proto se musíte rozhodnout, jestli chcete hypotéku rychle, v tom případě ale bude o něco dražší, nebo levně, a tedy si na ni několik týdnů počkáte.

·         Volte předem a s přehledem
Nehlídejte jenom nabízenou úrokovou sazbu, hlídejte také to, jaké poplatky a za co po vás bude banka chtít. Samozřejmě si projdete, na co všechno a do jaké hodnoty můžete úvěr čerpat. Můžete se setkat s tím, že budete čekat na schválení nějaké z výjimek z pravidel, které vám banka uložila.

·         Nejlepší je jít tam, kde vás mají v evidenci
Logicky nejrychlejším řešením je vzít si úvěr u banky, u níž máte například běžný účet nebo stavební spoření. Avšak pokud občas přečerpáváte účet nebo jestli máte jiný menší dloužek, může vám to uškodit a získání hypotéky ztížit.