Blog

Ať už chcete kupovat či stavět úplně nový dům, pustit se do přestavby staršího nebo si pořídit byt, s největší pravděpodobností to budete muset řešit hypotékou nebo úvěrem ze stavebního spoření.  Na rekonstrukci či pořízení vybavení můžete využít účelovou půjčku. Možností financování bydlení je hodně, pojďme si nyní představit ty nejčastěji používané.
 
1.Hypotéka
Je nejčastějším nástrojem pro pořízení bydlení a využívá ji stále více lidí. Důležité je opravdu dobře porovnat nabídky bankovních institucí a vybrat tu, která je pro Vás nejvýhodnější. Můžete oslovit finančního poradce a ten vybere to nejlepší. Pokud si vše chcete zařídit sami, je dobré obejít jednotlivé banky, vysvětlit svoje požadavky a potom si jejich nabídky můžete porovnat.
Pro zajištění budete potřebovat doložení příjmu za jeden rok, výpis z registru dlužníků a určitou částku, kterou musíte složit při sjednávání – 100% hypotéky totiž banky již neposkytují.
Výhodou je, že můžete jednou za určité období dát výjimečnou splátku, podmínky už má každá banka nastavené jinak. Pokud se Vám to povede, můžete také splatit celou  zbývající dlužnou částku, ale bez poplatků je to pouze v případě, že vám končí fixace. Její doba se nastaví při sjednávání hypotéky – může to být tři roky, pět nebo deset let.
 
Trochu rizikové jsou nebankovní hypotéky, jejichž nevýhodou je vyšší úroková sazba nebo pro klienta velice nevýhodná smlouva. Poskytují ale i celou částku hodnoty nemovitosti a ten kdo nemá žádné vlastní finanční prostředky, musí využít tuto možnost. Určitě si ale instituci, kde si peníze půjčujete, dobře prověřte!
 
2.  Úvěr ze stavebního spoření
Používá se většinou na rekonstrukce nebo drobné přístavby. Podmínkou ale je, abyste měli založeno stavební spoření a měli tam určitou část z celkové sumy, kterou si budete chtít půjčit. Podmínky má samozřejmě každá instituce jiné.
 
3. Účelový úvěr
Ve většině případů je používán na vybavení nemovitosti. Jeho nevýhodou je větší úroková sazba a banka bude požadovat doložení využití úvěru.
 
Financování bydlení není dobré uspěchat a dobře si projít všechny možnosti. Nejlepší a nejvýhodnější je samozřejmě použití vlastních finančních prostředků, ale to si bohužel může dovolit jen málokdo a tak většině bohužel nezbývá nic jiného, než si půjčit.
 

Na Českém trhu se objevuje zcela nová, tuzemská banka Creditas, která má již vypracovaný plán, čím chce lákat nové klienty.
o   Banka Creditas nabízí svým klientům nejlépe úročený spořicí účet na trhu, s úrokem nad jedno procento ročně.
o   Mimoto banka nabízí termínované vklady s jejich fixací až na deset let.
o   Rovněž má bank v nabídce úrok v rozpětí od jednoho do dvou a půl procenta.
o   Pochlubit se také může účty zcela bez poplatků.
o   Klienti banky mohou svůj účet spravovat odkudkoliv, a to díky bezplatnému internetovému a mobilnímu bankovnictví.
o   K účtům vydává banka platební základní kartu MasterCard Standard s možností bezkontaktních plateb úplně zdarma.
o   S platební kartou od banky Creditas je pět výběrů měsíčně zdarma, a to z libovolného bankomatu v ČR, od kterékoli banky.

Tato nová banka však pro běžnou klientelu nemá zatím připravené žádné spotřebitelské úvěry, ba ani klasické hypotéky. Na trhu spotřebitelských půjček však již dnes banka Creditas nabízí úvěry zajištěných nemovitostí. Ty finance, které banka vybere od svých klientů na vkladech, zamýšlí zhodnotit především v úvěrech pro firmy. V úmyslu má především financovat místní firmy a projekty.
o   Zamýšlí se nad zhodnocováním úspor.
o   Financováním českých malých, ale i středních firem.
o   Má v plánu platební styk v cizích měnách.
o   Nabízí jedny z nejnižších poplatků za zahraniční platby ze všech svých bank v ČR.
Banka Creditas u spořicích účtů slibuje úrokovou sazbu nad jedno procento a nekomplikovanou nabídku.

Pobočky

Banka Creditas nezamýšlí v nejbližší době výrazné množství jejích poboček, které má nyní v krajských městech.

Vedení účtu v cizích měnách

Vedení běžného účtu v českých korunách nabízí banka Creditas i možnost jeho vedení v cizích měnách, a to například:
o   euro
o   americký dolar
o   britská libra
o   švýcarský frank
o   polský zlotý

Na Českém trhu se objevuje zcela nová, tuzemská banka Creditas, která má již vypracovaný plán, čím chce lákat nové klienty.
o   Banka Creditas nabízí svým klientům nejlépe úročený spořicí účet na trhu, s úrokem nad jedno procento ročně.
o   Mimoto banka nabízí termínované vklady s jejich fixací až na deset let.
o   Rovněž má bank v nabídce úrok v rozpětí od jednoho do dvou a půl procenta.
o   Pochlubit se také může účty zcela bez poplatků.
o   Klienti banky mohou svůj účet spravovat odkudkoliv, a to díky bezplatnému internetovému a mobilnímu bankovnictví.
o   K účtům vydává banka platební základní kartu MasterCard Standard s možností bezkontaktních plateb úplně zdarma.
o   S platební kartou od banky Creditas je pět výběrů měsíčně zdarma, a to z libovolného bankomatu v ČR, od kterékoli banky.

Tato nová banka však pro běžnou klientelu nemá zatím připravené žádné spotřebitelské úvěry, ba ani klasické hypotéky. Na trhu spotřebitelských půjček však již dnes banka Creditas nabízí úvěry zajištěných nemovitostí. Ty finance, které banka vybere od svých klientů na vkladech, zamýšlí zhodnotit především v úvěrech pro firmy. V úmyslu má především financovat místní firmy a projekty.
o   Zamýšlí se nad zhodnocováním úspor.
o   Financováním českých malých, ale i středních firem.
o   Má v plánu platební styk v cizích měnách.
o   Nabízí jedny z nejnižších poplatků za zahraniční platby ze všech svých bank v ČR.
Banka Creditas u spořicích účtů slibuje úrokovou sazbu nad jedno procento a nekomplikovanou nabídku.

Pobočky

Banka Creditas nezamýšlí v nejbližší době výrazné množství jejích poboček, které má nyní v krajských městech.

Vedení účtu v cizích měnách

Vedení běžného účtu v českých korunách nabízí banka Creditas i možnost jeho vedení v cizích měnách, a to například:
o   euro
o   americký dolar
o   britská libra
o   švýcarský frank
o   polský zlotý

Na Českém trhu se objevuje zcela nová, tuzemská banka Creditas, která má již vypracovaný plán, čím chce lákat nové klienty.
o   Banka Creditas nabízí svým klientům nejlépe úročený spořicí účet na trhu, s úrokem nad jedno procento ročně.
o   Mimoto banka nabízí termínované vklady s jejich fixací až na deset let.
o   Rovněž má bank v nabídce úrok v rozpětí od jednoho do dvou a půl procenta.
o   Pochlubit se také může účty zcela bez poplatků.
o   Klienti banky mohou svůj účet spravovat odkudkoliv, a to díky bezplatnému internetovému a mobilnímu bankovnictví.
o   K účtům vydává banka platební základní kartu MasterCard Standard s možností bezkontaktních plateb úplně zdarma.
o   S platební kartou od banky Creditas je pět výběrů měsíčně zdarma, a to z libovolného bankomatu v ČR, od kterékoli banky.

Tato nová banka však pro běžnou klientelu nemá zatím připravené žádné spotřebitelské úvěry, ba ani klasické hypotéky. Na trhu spotřebitelských půjček však již dnes banka Creditas nabízí úvěry zajištěných nemovitostí. Ty finance, které banka vybere od svých klientů na vkladech, zamýšlí zhodnotit především v úvěrech pro firmy. V úmyslu má především financovat místní firmy a projekty.
o   Zamýšlí se nad zhodnocováním úspor.
o   Financováním českých malých, ale i středních firem.
o   Má v plánu platební styk v cizích měnách.
o   Nabízí jedny z nejnižších poplatků za zahraniční platby ze všech svých bank v ČR.
Banka Creditas u spořicích účtů slibuje úrokovou sazbu nad jedno procento a nekomplikovanou nabídku.

Pobočky

Banka Creditas nezamýšlí v nejbližší době výrazné množství jejích poboček, které má nyní v krajských městech.

Vedení účtu v cizích měnách

Vedení běžného účtu v českých korunách nabízí banka Creditas i možnost jeho vedení v cizích měnách, a to například:
o   euro
o   americký dolar
o   britská libra
o   švýcarský frank
o   polský zlotý

Na Českém trhu se objevuje zcela nová, tuzemská banka Creditas, která má již vypracovaný plán, čím chce lákat nové klienty.
o   Banka Creditas nabízí svým klientům nejlépe úročený spořicí účet na trhu, s úrokem nad jedno procento ročně.
o   Mimoto banka nabízí termínované vklady s jejich fixací až na deset let.
o   Rovněž má bank v nabídce úrok v rozpětí od jednoho do dvou a půl procenta.
o   Pochlubit se také může účty zcela bez poplatků.
o   Klienti banky mohou svůj účet spravovat odkudkoliv, a to díky bezplatnému internetovému a mobilnímu bankovnictví.
o   K účtům vydává banka platební základní kartu MasterCard Standard s možností bezkontaktních plateb úplně zdarma.
o   S platební kartou od banky Creditas je pět výběrů měsíčně zdarma, a to z libovolného bankomatu v ČR, od kterékoli banky.

Tato nová banka však pro běžnou klientelu nemá zatím připravené žádné spotřebitelské úvěry, ba ani klasické hypotéky. Na trhu spotřebitelských půjček však již dnes banka Creditas nabízí úvěry zajištěných nemovitostí. Ty finance, které banka vybere od svých klientů na vkladech, zamýšlí zhodnotit především v úvěrech pro firmy. V úmyslu má především financovat místní firmy a projekty.
o   Zamýšlí se nad zhodnocováním úspor.
o   Financováním českých malých, ale i středních firem.
o   Má v plánu platební styk v cizích měnách.
o   Nabízí jedny z nejnižších poplatků za zahraniční platby ze všech svých bank v ČR.
Banka Creditas u spořicích účtů slibuje úrokovou sazbu nad jedno procento a nekomplikovanou nabídku.

Pobočky

Banka Creditas nezamýšlí v nejbližší době výrazné množství jejích poboček, které má nyní v krajských městech.

Vedení účtu v cizích měnách

Vedení běžného účtu v českých korunách nabízí banka Creditas i možnost jeho vedení v cizích měnách, a to například:
o   euro
o   americký dolar
o   britská libra
o   švýcarský frank
o   polský zlotý

Stavební spoření již není pouze státem podporované spoření, ale může nám posloužit rovněž jako zdroj půjček na naše bydlení. Neboť zájem o rozličné úvěry, převážně na rekonstrukce, roste raketovou rychlostí. České domácnosti si v posledních letech značně vylepšily svoji finanční stránku. Velice patrné je to v ochotě lidí investovat do různých oblastí v bydlení. A jedná se v tomto případě jak o přání klientů bydlet ve vlastním, tak o jejich přání pouze bydlení přistavovat, rekonstruovat, anebo jej oživovat.

Stabilní úvěrové instituce

Ačkoliv je v současné době méně klientů u stavebních spořitelen, než před několika lety, smysl celého systému stavebního spoření se stále více prohlubuje. Stavební spořitelny totiž již neposkytují svým klientům pouze spoření, ale rovněž i jako stabilní úvěrové instituce. Nemalé částky vkladů, které jsou naspořeny na účtech klientů stavebních spořitelen, se v drtivé většině navrací ke klientům v podobě velice výhodných úvěrů na bydlení. Značí to, že systém funguje dobře a slouží svému účelu.

Půjčky na rekonstrukce

Klienti stavebních spořitelen se ve většině případů spíše zaměřují na nezajištěné půjčky na rekonstrukce svých bytů a domů.  Ti lidé, kteří chtějí rekonstruovat svoje bydlení, si žádají o úvěr ze stavebních spoření. Mimoto díky stavebnímu spoření si mohou klienti u stavebních spořitelen postupně našetřit část vlastních investicí do vylepšeného bydlení a následně si sjednat zajištěný úvěr. Tímto systémem je možné dohromady pokrýt celou investici do bydlení.

Jednou z předností stavebních spoření je fakt, že stavební spoření jsou spíše předvídatelná a flexibilní instituce. Jejich klienti jsou dopředu seznámeni se všemi podmínkami, a proto mohou:
·         snadněji plánovat
·         nastavit si své investiční cíle
·         spořit podle svých možností
U stavebních spoření je pro valnou většinu klientů rovněž zcela zásadní věcí výše státní podpory na bydlení.

Stavební spoření již není pouze státem podporované spoření, ale může nám posloužit rovněž jako zdroj půjček na naše bydlení. Neboť zájem o rozličné úvěry, převážně na rekonstrukce, roste raketovou rychlostí. České domácnosti si v posledních letech značně vylepšily svoji finanční stránku. Velice patrné je to v ochotě lidí investovat do různých oblastí v bydlení. A jedná se v tomto případě jak o přání klientů bydlet ve vlastním, tak o jejich přání pouze bydlení přistavovat, rekonstruovat, anebo jej oživovat.

Stabilní úvěrové instituce

Ačkoliv je v současné době méně klientů u stavebních spořitelen, než před několika lety, smysl celého systému stavebního spoření se stále více prohlubuje. Stavební spořitelny totiž již neposkytují svým klientům pouze spoření, ale rovněž i jako stabilní úvěrové instituce. Nemalé částky vkladů, které jsou naspořeny na účtech klientů stavebních spořitelen, se v drtivé většině navrací ke klientům v podobě velice výhodných úvěrů na bydlení. Značí to, že systém funguje dobře a slouží svému účelu.

Půjčky na rekonstrukce

Klienti stavebních spořitelen se ve většině případů spíše zaměřují na nezajištěné půjčky na rekonstrukce svých bytů a domů.  Ti lidé, kteří chtějí rekonstruovat svoje bydlení, si žádají o úvěr ze stavebních spoření. Mimoto díky stavebnímu spoření si mohou klienti u stavebních spořitelen postupně našetřit část vlastních investicí do vylepšeného bydlení a následně si sjednat zajištěný úvěr. Tímto systémem je možné dohromady pokrýt celou investici do bydlení.

Jednou z předností stavebních spoření je fakt, že stavební spoření jsou spíše předvídatelná a flexibilní instituce. Jejich klienti jsou dopředu seznámeni se všemi podmínkami, a proto mohou:
·         snadněji plánovat
·         nastavit si své investiční cíle
·         spořit podle svých možností
U stavebních spoření je pro valnou většinu klientů rovněž zcela zásadní věcí výše státní podpory na bydlení.

Stavební spoření již není pouze státem podporované spoření, ale může nám posloužit rovněž jako zdroj půjček na naše bydlení. Neboť zájem o rozličné úvěry, převážně na rekonstrukce, roste raketovou rychlostí. České domácnosti si v posledních letech značně vylepšily svoji finanční stránku. Velice patrné je to v ochotě lidí investovat do různých oblastí v bydlení. A jedná se v tomto případě jak o přání klientů bydlet ve vlastním, tak o jejich přání pouze bydlení přistavovat, rekonstruovat, anebo jej oživovat.

Stabilní úvěrové instituce

Ačkoliv je v současné době méně klientů u stavebních spořitelen, než před několika lety, smysl celého systému stavebního spoření se stále více prohlubuje. Stavební spořitelny totiž již neposkytují svým klientům pouze spoření, ale rovněž i jako stabilní úvěrové instituce. Nemalé částky vkladů, které jsou naspořeny na účtech klientů stavebních spořitelen, se v drtivé většině navrací ke klientům v podobě velice výhodných úvěrů na bydlení. Značí to, že systém funguje dobře a slouží svému účelu.

Půjčky na rekonstrukce

Klienti stavebních spořitelen se ve většině případů spíše zaměřují na nezajištěné půjčky na rekonstrukce svých bytů a domů.  Ti lidé, kteří chtějí rekonstruovat svoje bydlení, si žádají o úvěr ze stavebních spoření. Mimoto díky stavebnímu spoření si mohou klienti u stavebních spořitelen postupně našetřit část vlastních investicí do vylepšeného bydlení a následně si sjednat zajištěný úvěr. Tímto systémem je možné dohromady pokrýt celou investici do bydlení.

Jednou z předností stavebních spoření je fakt, že stavební spoření jsou spíše předvídatelná a flexibilní instituce. Jejich klienti jsou dopředu seznámeni se všemi podmínkami, a proto mohou:
·         snadněji plánovat
·         nastavit si své investiční cíle
·         spořit podle svých možností
U stavebních spoření je pro valnou většinu klientů rovněž zcela zásadní věcí výše státní podpory na bydlení.

Stavební spoření již není pouze státem podporované spoření, ale může nám posloužit rovněž jako zdroj půjček na naše bydlení. Neboť zájem o rozličné úvěry, převážně na rekonstrukce, roste raketovou rychlostí. České domácnosti si v posledních letech značně vylepšily svoji finanční stránku. Velice patrné je to v ochotě lidí investovat do různých oblastí v bydlení. A jedná se v tomto případě jak o přání klientů bydlet ve vlastním, tak o jejich přání pouze bydlení přistavovat, rekonstruovat, anebo jej oživovat.

Stabilní úvěrové instituce

Ačkoliv je v současné době méně klientů u stavebních spořitelen, než před několika lety, smysl celého systému stavebního spoření se stále více prohlubuje. Stavební spořitelny totiž již neposkytují svým klientům pouze spoření, ale rovněž i jako stabilní úvěrové instituce. Nemalé částky vkladů, které jsou naspořeny na účtech klientů stavebních spořitelen, se v drtivé většině navrací ke klientům v podobě velice výhodných úvěrů na bydlení. Značí to, že systém funguje dobře a slouží svému účelu.

Půjčky na rekonstrukce

Klienti stavebních spořitelen se ve většině případů spíše zaměřují na nezajištěné půjčky na rekonstrukce svých bytů a domů.  Ti lidé, kteří chtějí rekonstruovat svoje bydlení, si žádají o úvěr ze stavebních spoření. Mimoto díky stavebnímu spoření si mohou klienti u stavebních spořitelen postupně našetřit část vlastních investicí do vylepšeného bydlení a následně si sjednat zajištěný úvěr. Tímto systémem je možné dohromady pokrýt celou investici do bydlení.

Jednou z předností stavebních spoření je fakt, že stavební spoření jsou spíše předvídatelná a flexibilní instituce. Jejich klienti jsou dopředu seznámeni se všemi podmínkami, a proto mohou:
·         snadněji plánovat
·         nastavit si své investiční cíle
·         spořit podle svých možností
U stavebních spoření je pro valnou většinu klientů rovněž zcela zásadní věcí výše státní podpory na bydlení.

Stavíte-li nějakou nemovitost, je třeba si připravit na to, co je potřeba při žádosti o hypotéku. Při stavbě je žádost o hypotéku o něco náročnější, než když například kupujete již postavený dům. Jestliže si dáváte žádost o hypoteční úvěr, neobejde se to bez prověřování toho, jak jste schopní splácet odhadnutou cenu nemovitosti. Rovněž je potřeba doložit několik formulářů o nemovitosti samotné. Každá hypotéka musí být také jištěná zástavním právem pro případ, že byste měli problémy se splácením.

Samotný průběh schvalování a přidělování hypotéky se potom liší podle toho, zda již vlastníte parcelu, na které chcete stavět, anebo ji chcete teprve kupovat.  V prvním případě je přidělování hypotéky na stavbu nemovitosti o něco jednodušší. Vlastněný pozemek je totiž možné ihned využít k jištění, bez kterého se poskytovaná hypotéka neobejde. Jako další věc, kterou je potřeba při žádosti o hypotéku na stavbu nemovitosti předložit, je dokument, který prokazuje vaše vlastnictví pozemku.

Tomuto dokumentu se říká nabývací titul. Tento dokument může být kupříkladu kupní smlouva, rozhodnutí o dědictví, nebo darovací smlouva. Kromě tohoto nabývacího titulu je třeba předložit také doklad o tom, že daný pozemek je pozemkem stavebním. Jako další dokument potřebujete ještě doložit takzvaný list vlastnictví neboli výpis z katastru nemovitostí. Kromě pozemku se však bude banka zajímat i o vaši samotnou stavbu. Z toho důvodu bude banka požadovat doložení těchto následujících dokumentů: projektové a stavební dokumentace, smlouvy se stavební firmou a v neposlední řadě rozpočet a harmonogram prováděných prací na stavbě vaší nemovitosti.

A nakonec ještě před samotným čerpáním hypotečního úvěru je třeba doložit stavební povolení, nebo alespoň ohlášku. To již záleží na rozměrech připravované stavby. Pokud ještě pozemek nevlastníte, je možné žádost o hypotéku provést dvojím způsobem. A to, že si buďto vezmete jednu hypotéku na pozemek a druhý úvěr na výstavbu nemovitosti, anebo požádáte pouze o jednu celou hypotéku.

Hypotéka na stavbu nemovitosti

Stavíte-li nějakou nemovitost, je třeba si připravit na to, co je potřeba při žádosti o hypotéku. Při stavbě je žádost o hypotéku o něco náročnější, než když například kupujete již postavený dům. Jestliže si dáváte žádost o hypoteční úvěr, neobejde se to bez prověřování toho, jak jste schopní splácet odhadnutou cenu nemovitosti. Rovněž je potřeba doložit několik formulářů o nemovitosti samotné. Každá hypotéka musí být také jištěná zástavním právem pro případ, že byste měli problémy se splácením. Samotný průběh schvalování a přidělování hypotéky se potom liší podle toho, zda již vlastníte parcelu, na které chcete stavět, anebo ji chcete teprve kupovat.  V prvním případě je přidělování hypotéky na stavbu nemovitosti o něco jednodušší.

Vlastněný pozemek je totiž možné ihned využít k jištění, bez kterého se poskytovaná hypotéka neobejde. Jako další věc, kterou je potřeba při žádosti o hypotéku na stavbu nemovitosti předložit, je dokument, který prokazuje vaše vlastnictví pozemku. Tomuto dokumentu se říká nabývací titul. Tento dokument může být kupříkladu kupní smlouva, rozhodnutí o dědictví, nebo darovací smlouva. Kromě tohoto nabývacího titulu je třeba předložit také doklad o tom, že daný pozemek je pozemkem stavebním. Jako další dokument potřebujete ještě doložit takzvaný list vlastnictví neboli výpis z katastru nemovitostí. Kromě pozemku se však bude banka zajímat i o vaši samotnou stavbu. Z toho důvodu bude banka požadovat doložení těchto následujících dokumentů: projektové a stavební dokumentace, smlouvy se stavební firmou a v neposlední řadě rozpočet a harmonogram prováděných prací na stavbě vaší nemovitosti. A nakonec ještě před samotným čerpáním hypotečního úvěru je třeba doložit stavební povolení, nebo alespoň ohlášku. To již záleží na rozměrech připravované stavby. Pokud ještě pozemek nevlastníte, je možné žádost o hypotéku provést dvojím způsobem. A to, že si buďto vezmete jednu hypotéku na pozemek a druhý úvěr na výstavbu nemovitosti, anebo požádáte pouze o jednu celou hypotéku.